Получаем ипотечный кредит. С чего начать?

В последние годы цены на недвижимость неуклонно росли – и вот они медленно, но верно добрались до заоблачных высот. Большей части населения новые квартиры стали недоступны – независимо от степени бережливости и временных ресурсов. Однако мечты о собственной квартире остались в умах каждого гражданина – и каждый имеет право на собственное жильё. Посему многие, изучив цены на новостройки в Москве  стали задумываться о новых путях и возможностях – например, об ипотеке.

Сейчас существует множество учреждений, предоставляющих кредитные услуги – и, кроме того, множество кредитных программ. Каждый может выбрать то, что ему по душе и по карману. Однако население, привыкшее к страху отказа, соглашается на первый же ипотечный кредит, который готов предоставить банк, не дожидаясь ответа на другие заявки. Но если помнить, что мы сами можем выбирать, то можно выделить несколько критериев отбора ипотеки. Мы нередко забываем, что помимо процентных ставок существуют и другие условия, отличающие один кредит от другого. Их необходимо внимательно изучить, ведь порой, обрадовавшись низкой процентной ставке, можно упустить из виду важные детали, которые позже могут привести Вас в замешательство – такие, как, например, скрытые комиссии и необходимость иметь поручителей. Также обратите внимание на то, какую долю от оценочной стоимости составляет кредит. И обязательно изучите рынок кредиторов для сравнения между собой уровня их респектабельности, известности и устойчивости на рынке, рейтинге и т. д.

Как же выбрать кредит среди большого количества предложений? Сначала нужно определить цели получения заёмных средств, наличие поручителей и оценить свои финансовые возможности – и в зависимости от этого выбрать вид кредита. Например, многие московские банки охотно предоставят Вам кредит на покупку московской недвижимости, однако при расположении жилплощади за пределами города в кредите может быть отказано. Так что условия – а также сумма кредита зависят ещё и от местоположения недвижимости и, конечно, её состояния. Вернёмся к страху отказа банком в кредите. Такую возможность можно снизить, объективно оценив свой объект залога и себя в качестве заёмщика.

Осложнить взятие кредита могут такие параметры, как

- судимости;

- ранее имевшиеся проблемы с кредитами (невыплаченные кредиты);

- возраст дома (не планируется ли его снос?)

; - несанкционированные перепланировки в квартире;

- несовершеннолетние дети, прописанные в квартире.

Изучив данные параметры, можно приступать к выбору банка, для которого вышеназванные факторы не являются препятствием для выдачи денежных средств под залог. Таким образом можно значительно снизить вероятность отказа со стороны банка. Вам нужно будет определиться также с тем, какой первоначальный взнос Вы можете сделать, и какие сроки удобны для Вас – от этого будет зависеть сумма, которую банк сможет Вам выдать. В любом случае, эта сумма не может составлять больше 90% стоимости приобретаемой недвижимости, чаще всего банки предоставляют от 25% до 75%.

Сроки выплат могут составлять от 5 до 25 лет. Стоит самостоятельно посчитать, какую суммы Вы должны будете выплачивать ежемесячно. Не смотря на то, что Центральный Банк издал распоряжение, в соответствии с которым все банки стали показывать кредитуемым реальные процентные ставки, лучше перестраховаться и всё проверить самостоятельно. В большинстве случаев для получения кредита необходимо предоставить справку с работы 2- НДФЛ. Если зарплата не целиком официальна – справка может быть составлена в произвольной форме, однако заверена подписью директора и печатью. Когда кредитная программа выбрана и все документы собраны и предоставлены в банк, начинается процесс рассмотрения заявки. Это весьма важный для банка этап: чем подробнее он рассмотрит все детали, тем меньше будет рисковать. Это снизит и Ваши риски.

Если банк удовлетворил Вашу заявку, можно начинать поиски квартиры. Также можно обратиться за помощью к частным маклерам, в риэлтерское агентство или сэкономить и осуществить поиск самостоятельно. Использование услуг посредника гарантирует большую степень безопасности, однако агентства берут за свою работу комиссию в размере 1%-2% от стоимости приобретаемой недвижимости. Лучше начать поиск подходящей квартиры до подачи в банк заявки на ипотечный кредит. Это необходимо, в частности, для того, чтобы иметь чёткое представление о том, какая сумма Вам необходима. Ведь от этого зависит выбор кредитной программы.